大新派百萬「花紅」
東亞獎賞客戶
銀行送錢搶出糧戶口





【理財專題】
銀行為增加其客戶數目，多針對特定產品，務求先吸引客人「上門」，以博日後顧客將其他戶口統統「搬」往同一間銀行。出糧戶口掌管打工仔的每月收入，自然成為銀行間必爭之地。綜觀各大銀行的出糧戶口優惠，大部份離不開「送錢」，可見出糧戶口是銀行認為值得投放成本的產品。

記者：關穎欣

大新銀行最肯「派錢」，據銀行官方網站顯示，為出糧戶口「360°易出糧服務」客戶預備100萬元「花紅」，平分每季25萬元。銀行每季將進行一次抽獎，獲抽中的3名客戶將獲得等同其一個月薪金的「花紅」獎賞，上限為3萬元。


花旗搞抽獎吸客戶
假設3位客戶月薪合共9萬元，派發完「花紅」後尚餘的16萬元，則平均分派給服務的所有客戶。大新零售銀行產品及巿務部主管鄧子健坦言，推出有關優惠希望吸納新客。優惠推出以來，亦獲得不俗反應，「比預期好好多」。除大派花紅外，鄧子健指有關戶口更不收低結餘費用，亦能額外享高息儲蓄利率。

花旗同期以抽獎形式「派錢」吸引客戶，登記花旗出糧戶口的客戶，若以自動轉賬或執行支付的形式存入薪金，即自動進入該行抽獎。3名客戶將獲得該行38,800元的現金獎賞，並於5月底前存入客戶的「月月增息」支票儲蓄戶口。
花旗及東亞亦為出糧戶口超過一年的客戶派發「花紅」，其中花旗將根據客戶的出糧金額及戶口類別，提供最高200元的現金回贈。東亞則根據客戶的戶口類別，派發不同金額「花紅」，其i-Account、至尊理財及顯卓理財戶口客戶，分別可獲月薪1%、2%及3%的「花紅」，上限分別為600、1,200及1,800元。

大部份銀行於開戶之初，亦會提供開戶獎賞予客戶。大部份以現金回贈派發予客戶，金額介乎100元至300元不等。不過，有關現金回贈優惠按客戶分層，部份要求更高達月薪6萬至8萬元。

若是剛踏出社會工作、月薪萬多元的打工仔，迎新獎賞多為100至200元。若想獲得更多的現金獎賞，部份銀行亦提供現金回贈予開設其他銀行服務的客戶。以大新為例，申請證券戶口或八達通自動增值服務，可額外獲100至250元不等的現金回贈。

渣打亦提供類似優惠，除開立出糧戶口可獲高達500元的信用卡免找數簽賬額外，申請信用卡或綜合理財戶口，亦可額外獲現金回贈。於建行亞洲同時開立出糧及理財戶口，亦可獲額外現金回贈。惟消費者須注意，部份理財戶口設有最低資產額度要求，若無法達到，有機會未能獲得回贈，或被收取月費。

資料來源: http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20140217/18627768

www.etnet.com.hk - 調查：港人理想退休儲備減三成至４３４萬，每月儲蓄投資僅三千五

　《經濟通通訊社７日專訊》友邦退休金管理及信託公有第五期「ＡＩＡ　ＭＰＦ理想退休生活調查」，調查發現港人理想退休平均年齡微升至６５﹒７歲，去年為５９﹒４歲，理想退休儲備金額中位數按年減少３０％，至４３３﹒６萬元，而他們現時為退休儲備所作的每月儲蓄或投資（包括強積金、投資相連保險、儲蓄保險、年金、股票、物業及其他金融工具）中位數減少超過１５％至３５３４元。
　　
他們亦希望退休後每月可花生活費中位數減少近一成至１﹒０８７萬元，經過為每位受訪者獨立精算後發現，六成受訪者的退休預備儲蓄將不足以應付其理想退休生活所須的生活費，他們可能要延遲八年退休，或者大幅削減退休後每月理想生活費５７％才能夠應付退休生活所須的生活費。

　　調查又發現，５５至６５歲受訪者儲備不足情況最嚴重，高達７７％，可能是因為他們低估退休需要，根據他們提供的數據，５５至６５歲群組退休時可累積的儲備金額僅足夠支持其不足六年的退休生活；而他們每用撥作儲蓄或投資金額較其他受訪群組低，中位數僅２６６３元，而當中分配於儲蓄、存款或定期存款比重較高，達４５％。

　　調查又發現，６６％受訪者認為今年會獲發花紅，若果獲發花紅，６６％的受訪者選擇撥大部分作退休儲備，但１９至２９歲的受訪者首選撥大部分花紅買心頭好，其次用作旅遊，第三才作退休儲備。調查又發現，近七成受訪者有給父母家用，但當中六成家用不足３０００元，而除了家用，６１％受訪者全完沒有給父母其他保障，例如人壽、醫療及儲蓄保險。

　　是次調查於去年１２月１６日至今年１月２日期間，透過網上問卷及面對面訪問形式，針對年歲介乎１８至６５歲，至少擁有一個強積金帳戶的在職人士調查，受訪人數共１１０３名。
（ｗｉ）

趙小寶指低位買入房產信託基金，這樣的對沖就如變相買層樓，雖然升市時比買樓賺得少，但勝在沒有槓桿，風險較低。

大家都以「息魔殺到」形容加息周期，雖然加息會令業主供樓支出增加，又可能令樓價進一步下跌，但香港財務策劃師學會主席趙小寶指出，加息同時會令銀行存款利息增加，股票價值亦會水漲船高，所以在加息周期前夕，很多理財計劃也要重新部署。
趙小寶坦言，無論經濟環境怎樣變，港人一生的最大開支都離不開置業。面對加息將至，他認為業主及準買家不需太擔心，今次加息與過去幾次很不同，現時利息處於歷史低位，業主供款比率遠低於九七水平，加上金管局有不同措施，銀行借貸又相對審慎，故樓市大跌的機會不高。

置業思維受制自住概念

無論如何，相比外圍因素，趙小寶認為「內在思想」更重要。在他見過的年輕個案中，十居其九都說要買樓自住，準備結婚生小孩，而「自住」概念往往把他們困死。近年，他為這群年輕人想出了一個較另類的方案，真的助他們成功一箭三鵰。
「其中一個例子，本身已儲夠了一筆首期打算買樓，然後4年後生小朋友。我建議他用盡首期買一個較優質的單位，不要自住，而是租出去，抵銷按揭供款。然後拿部分準備供樓的錢，屈就點租個細單位，賺取當中差價，把它儲起來。4年後，你有樓在手，有人幫你供了4年樓，自己手頭亦有一筆可觀積蓄。」
套於現實，假設兩口子用盡積蓄付首期購入一個鰂魚涌南豐新邨實用面積474呎的單位，月租約1.4萬元，剛好抵銷按揭供款。
再以原來打算供樓的錢，在柴灣租個9,000元的小單位，每月可儲下5,000元，4年後便儲得24萬元。屆時拿着24萬元足以應付小孩初生開支，再搬回物業自住。
他又指，如年輕人擔心現在不入市，到下一輪升市時買不起，可考慮一些與樓價走勢貼近的投資工具，如房地產信託基金。

投資房託基金曲綫買樓

除了買樓外，加息對退休計劃亦有影響。事關大部分人退休後都是靠定息產品派息來維持生活，但所有派息產品的共通點是，當加息時其價格就會下跌。唯一方法是縮短債券的持有年期。「一般買10年，可能你買兩年，完了就因應市況轉去較高息的產品，又或者選擇混合基金，透過投資多種不同的股票及債券分散風險。」
撰文：郭麗安
攝影：梁建騰、王嘉昌、周穎瑤










http://www.skypost.hk/

樓價、租金愈高，港人生活質素愈差。中文大學公布最新香港生活質素指數，經濟分類指數受樓價及租金拖累，跌破歷年紀錄。學者以樓價和家庭入息中位數計算，要「不吃不喝不買」14年，才買到九龍區一個400呎單位。
中大的生活質素研究中心研究顯示，去年的整體生活質素指數為102.57（基數為100），較2012年修正值102.9微跌0.33，為歷年來第三低，僅高於2011年的102.06及2009年金融海嘯時的101.37。

生活質素降 供樓能力新低

當中經濟分類指數由前年的26.21跌至25.76，創12年以來最差表現。它由七個指標組成，包括物業負擔能力比率、實質租金指數，兩項均創歷年新低，分別為-4.691和2.09，前者更已連續四年呈負數。
不過，其餘五項指標，包括失業率、經濟現況指數、實質工資指數、教育公共開支佔本地生產總值百分比、教資會資助適齡學生學士課程入讀率，均較2012年進步；即首兩項拖累了整體經濟指標。
中大全球經濟及金融研究所常務所長莊太量指，港人負擔購買物業的能力持續下跌，以現時樓價和香港家庭入息中位數計算，一個家庭要不吃不喝不買，14.19年才可買到九龍區一個400呎的單位。較健康的年期應為五年，他形容數字誇張，相信14.19年期為全球最長。

樓價高企 政府表現指數跌

樓價高企，莊太量分析，樓市辣招遏抑炒家同時，遏抑二手樓市買賣，需求與供應齊下降，預測除非美國突然加息，樓價仍有上升動力。
政府表現指數同樣有顯著跌幅，跌至5.72，中大生活質素研究中心主任黃洪稱，政府以遏制樓價瘋狂上漲和扶貧為施政重點，但兩方面均表現失色。政府推出一系列樓市辣招遏樓價，惟樓價仍升過不停；而扶貧至今未有特別政策出台，全民退保仍在討論階段。

80後儲錢上車 日使$100以下

26歲的Dennis婚後想有自己的居所，兩年前開始儲錢，目標是300萬以下的市區二手居屋。「死慳死抵」下，明年終儲夠30萬元首期，但樓市急升，當年心儀的鑽石山居屋已無法負擔，深感自己「似追着紅蘿蔔的驢仔」。
Dennis月入18,000元，月儲一萬元，家用四千元，自己生活費剩四千，為了控制每日開支在一百元下，「早餐吃便利店的麵包加飲品套餐，20元有找，晚餐一定回家吃，無論多晚都要留飯。」
就連買衣服，也揀Uniqlo的49元一件淨色棉T。難得女友體貼，食飯更會主動埋單。旅遊方面，這兩年最遠只去過一次台灣，其餘只有「近近地」的兩日溫泉之旅。
Dennis坦言，目前樓價已升至超出預算，現時目標改為較近市區的馬鞍山，他希望明年初出手買樓時，不用搬去天水圍。


中文大學公布香港生活質素指數，指受高樓價高租金拖累，經濟分類指數跌破歷年最低水平。（程志遠攝）




http://www.skypost.hk/%E6%B8%AF%E8%81%9E/%E8%A6%81%E8%81%9E/20140814/001/%E8%B2%B7400%E5%91%8E%E6%A8%93%20%E5%94%94%E9%A3%B2%E5%94%94%E9%A3%9F14%E5%B9

房委會建議12月推售2160個新居屋單位，售價為市值7折。
新一批單位分別位於沙田、荃灣、青衣及元朗的5個發展項目，面積由34.5平方米至47.5平方米不等，以8月底同區樓價的7成計算，最平的沙田細單位賣190萬元，最貴的荃灣大單位賣320萬元，9成單位售價介乎2百萬至3百萬元之間。
家庭申請者的入息上限為4萬6千元，資產限額101萬元，一人申請者的入息及資產限額分別為2萬3千元及50萬5千元，綠白表比例為6比4。
消息人士表示，定價為市值7折，是考慮到居民的負擔能力，令白表申請人的按揭供款佔入息比例不超過4成。有關建議會在下月10日的房委會資助房屋小組討論。

Source:
https://hk.news.yahoo.com/2160%E6%96%B0%E5%B1%85%E5%B1%8B%E5%96%AE%E4%BD%8D12%E6%9C%88%E6%8E%A8%E5%94%AE-%E5%94%AE%E5%83%B9%E7%82%BA%E5%B8%82%E5%83%B9

房委會將於今年12月推售2160個新居屋單位，分別五個發展項目，位於沙田，荃灣，青衣及元朗，單位實用面積介乎34.5至47.5平方米（約371至511平方呎），售價由190萬元至320萬元，以市價七折作定價，平均呎價由5000至6000多元不等。

在2160個單位當中，最貴的320萬單位為共有3幢962個單位的荃灣沙咀道尚翠苑，而最便宜的190萬單位則位於大圍美柏苑，其餘3個屋苑分別是大圍美盈苑、在元朗工業區內的宏富苑及青衣青康路的青俊苑，全部屋苑均屬2年樓花，預計2016年底陸續落成。

消息人士又指單身人士白表入息限額為2.3元，資產限額不超過50.5萬元，2人以上家庭白表入息限額就由4.4萬升至4.6萬元，資產限額不超過101萬，綠白表比例維持六四比。

房委會將於今年12月推售2160個新居屋單位，分別五個發展項目，位於沙田，荃灣，青衣及元朗，單位實用面積介乎34.5至47.5平方米（約371至511平方呎），售價由190萬元至320萬元，以市價七折作定價，平均呎價由5000至6000多元不等。




在2160個單位當中，最貴的320萬單位為共有3幢962個單位的荃灣沙咀道尚翠苑，而最便宜的190萬單位則位於大圍美柏苑，其餘3個屋苑分別是大圍美盈苑、在元朗工業區內的宏富苑及青衣青康路的青俊苑，全部屋苑均屬2年樓花，預計2016年底陸續落成。

消息人士又指單身人士白表入息限額為2.3元，資產限額不超過50.5萬元，2人以上家庭白表入息限額就由4.4萬升至4.6萬元，資產限額不超過101萬，綠白表比例維持六四比。

置業夢難圓，惟有靠居屋。大批市民昨冒着十二度低溫及寒風冷雨，在新居屋截止日前「趕交表」，當中有剛十八歲的中五生，亦有代子申請的父母。新居屋終有四萬一千份申請，白表佔九成六，即四十五人爭一配額。
截至昨日五時，房委會客務中心累計收到約四萬一千份申請表，有三萬九千二百份是白表，為九九年後居屋與居屋貨尾銷售收最多白表的一次，即近四十五人爭一個白表配額單位。房委會發言人指，客務中心將統計截止前寄出的郵遞及各屋邨辦事處所收到的申請表。
白表量 創 99年後新高
雖然昨氣溫急降，且未停過下雨，但趕在限期前交表的市民仍逼爆樂富，午飯後人龍更「打蛇餅」，延至樂富港鐵站。
一家三口租住沙田私樓的陳太，是在九十後兒子要求下才與丈夫申請新居屋，她認為置業的負擔重，加上自己有回內地退休打算，所以一直沒有置業，但年內於大學畢業的兒子擔心難以「上車」，故出動父母「王牌」來申請新居屋，成事後再由兒子自己供款。
未雨綢繆的，還有就讀中五的朱同學，她年紀已滿十八歲，認為沒有物業在香港生活比較難，所以一合資格就想先申請。
難捨公屋 寧放棄綠表申請
白表競爭激烈，而綠表在未計各屋邨辦事處收到的數量，則有一千八百份，即約1.4個人爭一個綠表單位。情況懸殊，因不少白表申請人，不捨現居的公屋及不知如何安頓父母。
居青衣公屋的陳小姐表示，來年結婚，今次以白表一人申請「小試牛刀」，但直言綠表即使機會較大亦從未考慮，因婚後不想與父母同住。與父母及弟弟居於房協市區公屋的劉小姐，亦以白表一人申請居屋﹔她因現居單位交通佳，「是公屋豪宅，比新居屋好」，全家捨不得棄公屋換居屋。
公屋聯會主席王坤認為，公屋租戶中多數採取分拆家庭成員以白表申請新居屋，認為現時給予綠表的誘因不足，加上沒有回購機制，公屋成為家庭的「安全掣」。
揀樓前 列出心水單位
中大會計學院高級講師李兆波指，揀樓時就如「買菜」一樣快，早早計劃好至為重要。他認為實地視察非常重要，可補樓書或書面資訊不足，建議市民整理一張名單，列出符合心水層數、大小、坐向的單位，同時收集附近私樓價錢，以衡量新居屋單位價錢是否合理。
宜實地視察
李認為一旦心水單位已售罄，就應該放棄購入，「只是損失申請費而已」，但也要衡量個人需要，若需求強烈，應該預備一張較長的名單。他憶述，98年時母親都有購居屋機會，當時僅百多萬元，不料揀樓時剛遇上停電及房委會電腦出問題，翌日母親放棄抽居屋，事後亞洲金融風暴樓價下跌，現在看來「逃過一劫」。
公屋聯會主席王坤提醒，申請人應計算清楚負擔能力，除實地視察外，提醒買樓初哥要「刨熟」樓書。



昨氣溫急降且雨下不停，惟交表人龍仍「打蛇餅」。（張永康攝）



最後一名交表、任職工程界的阿杰：「覺得好好彩，希望可以繼續幸運（抽中居屋）」








任職傳媒、月入二萬元的郭先生昨趕不及交表，坦言「不知道如何向女友交代」。

參考及節錄文章：Yahoo財經
2月25日週四下午10:41

原文連結： https://hk.mobi.yahoo.com/news/50%E6%AD%B2%E5%BE%8C%E7%9A%84%E7%90%86%E8%B2%A1%E9%83%A8%E7%BD%B2-144105010.html


香港生活指數冠絕全球，理財是港人必備的生存技能。 可是很多人把投資，理財混為一談。 的確，從投身職場到大概50歲，理財重點多放在投資，但到了50歲理財的重點就跟年輕時不一樣。其中有六件事要留意：


1） 不要沈迷投機炒賣 - 炒樓， 炒股， 炒外匯……這些是高風險活動，到50歲要收手。

2）計算退休儲備
50歲距離退休還有一段時間，第一步是了解自己的限制，計算自己究竟有多少退休儲備。所謂退休儲備，是指應付退休生活開支的本金。你可以計算一下持有股票、現金及強積金累算的總值，再比對你利用網上退休生活預算計算機估算的總額，你就知道距離退休儲備的差額。

3）催谷儲蓄力
一般人30歲後收入逐步增加，容易養成大使習慣，如用的士代步，經常外出用膳，每年出國旅行二至三次，結果每月儲蓄與當初出來社會工作時分別不大。到了50歲就要重整儲蓄部署。首先用一個月時間記帳，了解自己收入用在甚麼地方，再逐步刪減不必要的部分，例如減少外出用餐次數，放棄駕車上班及少搭的士，重新學習帶飯或三文治作午餐等。

4） 檢視住屋條件
香港人最貴重的資產是自住物業。 近年流行申請逆按揭，但銀行是按物業身價計算逆按揭金額，假如你退休時遇上物業熊市，透過逆按揭亦未必可以籌集到足夠的退休儲備。如果你沒有子女，又或子女已經離家自立，可以考慮大屋搬細屋，樓換樓後套現的資金，便可以有大筆資金投入退休儲備。

5） 設定動用強積金時間表
踏入50歲要開始思考退休後何時動用強積金。如果遇上股市、匯市齊齊跌，可以提取的累算金額會大縮水。你應該好好利用強積金分期提取的權利，設定一個動用強積金儲備的時間表。能夠將動用這筆錢的時間推得越遲越好， 以應付醫病等緊急需要。

6）開拓退休後收入來源
在60歲前增持提供穩定收入的投資如高息股。學習其他搵食技能並考取相關牌照，多作嘗試增加一技之長。例如水電工程、沖泡咖啡或品酒，增加退休後兼職賺錢的本錢。

50嵗才部署，已經太遲了！

同意! 其實要一踏足職場就部署

匯豐公布《匯豐退休策劃指標》報告，就三種退休生活模式——「基本」、「舒適」及「豐盛」預算平均每月開支。據該指標，以二人家庭為例，「基本」模式現時每月預算約9,165元，「舒適」及「豐盛」模式現時每月預算則分別約29,530元及約47,660元。每種生活模式的退休開支比去年平均增加約2%，增幅主要來自食物、房屋及消閒娛樂支出上升。

就「基本」模式而言，假設居住於公共房屋，單身人士每月預算開支約5,540元，二人家庭則合共9,165元。於11種分項消費項目中，食物開支佔比達42.5%屬最多，其次是房屋(25%)及水電煤的支出(8.3%)。

另在「舒適」模式下，居住於已還清按揭之私人物業的單身及二人家庭，每月預算開支分別約23,340元及約29,530元，較「基本」模式多約兩至三倍。此種生活模式的首三項支出為房屋(此處主要指管理費及維修物業所需之費用)，錄22.5%、僱用外傭(22.3%)及交通(18.5%)。例如在非必要開支(如消閒娛樂、健康與美容)上，「舒適」退休生活模式的每月二人家庭預算約3,285元，較「基本」模式多出約三倍。

如果市民追求「豐盛」退休生活，居住於沒有按揭的私人物業的單身人士，每月預算約36,145元，而同樣的二人家庭預算則為47,660元，較去年預算分別上升2.47%及2.64%。「豐盛」模式下的退休人士追求較優質生活，在食物和服飾這兩個範疇的預算開支，都較「舒適」模式多近一倍，而開支分別最大的是消閒娛樂，單人每月預算開支為4,135元，是「舒適」生活模式約三倍。

另匯豐退休金主管葉士奇稱，通脹是直接影響退休後的預算的主要因素之一。大家應及早制定及定期檢討退休計劃。愈早養成定期儲蓄的習慣，愈能受惠於複息回報以助實現目標。他續稱，隨著預設投資策略於明年4月實施，匯豐強積金將全力提升整體服務質素，並確保收費續保持具競爭力的水平。

消息來源：https://hk.mobi.yahoo.com/news/%E5%8C%AF%E8%B1%90-%E4%BA%8C%E4%BA%BA%E5%AE%B6%E5%BA%AD-%E8%B1%90%E7%9B%9B-%E9%80%80%E4%BC%91%E6%A8%A1%E5%BC%8F%E6%AF%8F%E6%9C%88%E9%A0%90%E7%AE%97%E9%80%BE4-7%E8%90%AC%E5%85%83-090800074.html

香港理財月 2017「理財策劃多面看」講座多位專家針對退休保障提出建議，可以留意跟日常衣食住行有關的股份。
詳細建議見原文報道連結：

http://times.hinet.net/mobile/news/20034480


「香港理財月 2017」在鑽石山荷李活廣場舉辦，吸引多家機構開設攤位宣傳理財信息，當中包括東華三院、保良局、花旗集團及積金局等，展期由 2 月 18 日至到 3 月 18 日。













理財面面觀

精裝豪宅放租，業主要識揀愛惜裝修和傢俬的好租客。（iStock）

姊妹們，上日提過，我妹妹兩年前買入旺角一個舊區重建的住宅項目，由於當日的買入價稍高，加上政府後來連番出「椒」，令到樓價一度回落，雖然近期又再回升，但實際上她在樓價上不是賺了很多！

當然，她買該物業的動機主要是作為退休之後的收入，所以，只要樓價不跌已經很不錯，加上收樓之後不足兩星期便租出了，即是很快便有現金流，所以，是否能賺到樓價升幅也不是最重要的事。

不過，問題是，以她當日的買入價和現在的租金收入計，她的租金回報率只有兩厘半左右，似乎是低了一些，因為現在買政府推出的銀色債券也保證有兩厘回報，而且乾手淨腳，不用煩（當然，銀色債券不是妳想買幾多就有幾多）！

姊妹們，買樓收租，作為退休後的一個穩定收入，是我推崇的三合一退休方案的其中一項資產。無疑，買樓收租作為退休保障，確實是一個不錯的安排，因為買樓相比起買股票簡單得多，不需要太多分析，便很容易知道哪個物業較好。

毋憂慮經營不善

再者，物業不同上市公司，不用講甚麼企業管治，即是說，不用擔心公司會不務正業，或者經營不善，而令股價大跌，甚至清盤收場。

不過，買樓收租也有買樓收租的問題，除了帳面上的租金回報率是否合理外，其實還有一些問題，會間接影響租金回報率的。

第一點是維修成本，維修成本包括兩方面，一是單位本身的維修保養，二是所屬大廈或屋苑的大型維修。前者出現的次數較多，但每次開支不算大，正正因為出現次數較多，所以會為業主增添不少麻煩。

後者可能幾年，甚至十年才出現一次，但每次出現時，牽涉的金額會很大。記得我在本欄提過，我有位姊妹居於一幢40多年樓齡的舊樓，大廈已經老化，需要經常維修。由於整個屋苑的戶數不多，所以每次大型維修，每戶都要夾十萬八萬，除開每個月平白多了千多元開支。如果是買樓收租的話，就等於每月少了千多元收入，也等於令到租金回報進一步降低。

另外，買樓收租的第二個問題是有可能遇上租霸。不要以為那些擺明車馬欠租的才算租霸，其實還有一些「死蛇爛鱔」，又或者「人間蒸發」的租客，也算另類租霸。

我有一位姊妹Emily，在深井有一個物業，大約三年前租了給一位單身女士，租期兩年。租約到前年6月底結束，但從前年5月份起，Emily就無法聯絡上這位租客，親自上門也找不到她。最失策的是，Emily沒有她家人的聯絡，甚至連她的辦公室電話也沒有。

遇上玩失蹤租客

幸好，當日簽租約時，Emily收了兩個月按金，即是到前年8月底前，Emily還沒有實質損失，因為她仍然可以用按金去扣租金（按金的用途本來不是這樣的）。

結果，到了連按金也用盡了，Emily仍然無法聯絡這位租客。在無計可施的情況下，Emily跟香港業主會聯絡，該會建議她透過正常法律程序解決問題，即是經由法庭執達吏協助收樓。但原來，這要等3至4個月時間。結果，在法庭協助下，終於打開了大門，進內檢視過情況。

令她詫異的是，該租客沒有破壞她的單位，還留低了很多傢俬和雜物，顯示該租客不似租霸。最奇怪是，當法庭向這位租客徵收罰款時，該租客不知透過甚麼途徑，竟然繳交了有關的罰款。即是進一步證明，該租客不是存心想賴死不走。

經過一番折騰，Emily的單位要等到去年1月才能再租出，即是當中少了4個月的租金收入。更甚的是，當時適值樓市轉弱，她要減租才能租出，令到全年當年的租金回報率大幅降低。至於另一項間接影響租金回報率的因素，下次續談。

來源： 晴報

人人都想發達，但想做百萬富翁，過程一點都不簡單。美國54歲的博客Fritz Gilbert深明這個道理，更指正是因為工作時建立的一個習慣，令他擁有往後的財富。



Fritz在博客上分享他的心路歷程，指自己從學校畢業後的第一份工作起，就持績供款至401（k）退休金福利計劃。因為工作勤奮，又有其他公司向他招手，令他的薪金在五六年間大增一倍。大多數人會將多出的薪金來換新屋、買名貴衣服、跑車或是四處旅遊，但Fritz和他的妻子從來都不會亂花錢，反而將更多的薪金投進他們的退休金計劃持續投資。



Fritz表示：「我將薪金的15%甚至更多投進退休金計劃，到現在持續了最少20年，而且每年都會增加供款。我從來不會由401（k）退休金福利計劃中提走供款。投資，然後忘記它。」



越投資，他和妻子就越興奮。2013年3月，兩人的退休金總額已累積至一百萬美元。他們打算在明年就退休了。

Fritz認為，最好的策略就是避免生活方式隨著人工上漲而變得豪華奢侈，花更多的錢，加上由於供款是自動化的，亦令他們一家人「被迫」活得節儉。

他說：「要變得富有很簡單，只要花的錢比賺到的少，然後堅持一段很長的時間。」

資料來源：Business Insider

港人對退休生活有所要求，但有調查發現，本港95％已退休投資者均後悔當初未為退休積攢更多的資金，更有61%的未退休投資者擔憂退休後的收入不足以供他們享有舒適的生活。


港人最擔憂退休後收入不足

施羅德環球投資者研究訪問了全球30個市場的逾22,000位投資者，當中逾500名為香港受訪者。調查發現，本港95％已退休投資者均後悔當初未為退休積攢更多的資金，較環球的66%和亞洲的89%比率更高。

對於未退休投資者而言，本港有61％擔憂退休後的收入不足以供他們享有舒適的生活，相比環球及亞洲投資者的比例分別為34％及37％為高。

李世賢﹙右﹚表示，時間為投資者最大的本錢，呼籲投資者及早為退休做好準備。﹙陳嘉碧攝﹚

延長退休年齡增加退休儲備

調查更指，尚未退休的香港投資者現時會將每年收入的10.8％作退休儲蓄，但認為平均儲蓄達到16.6％才不需擔憂退休後的生活。

該行表示，投資者儲蓄不足現象普遍，其中一個方法是延長工作年期增加儲蓄，指已退休投資者表示，實際退休年齡推後近5年至60.1歲；而未退休投資者亦延長其預計退休年齡，希望其退休年齡平均為58.9歲。

本港長期平均通脹率為4%至5%，專家建議投資者可作包括股票在內的多元化投資，爭取較高回報。﹙資料圖片﹚

投資者應放眼在長線投資上

另外，調查指出逾3成香港投資者的主要退休收入來源是儲蓄及投資，其次18.3%為公司退休金及15.4%為個人退休金，而其他資金來源（如租金收益）為8.1％。

施羅德機構業務主管李世賢表示，時間為投資者最大的本錢，籲投資者及早為退休做好準備。他又指，本港長期平均通脹率為4%至5%，投資者要追上通脹，建議可作包括股票在內的多元化投資，更提醒要堅守長線投資，不受短期市況波動影響。

對於會否贊成以強積金買樓，他認為投資者要了解強積金的目的，考慮清楚若買樓後沒有收入支撐退休生活的情況。

資料來源：香港01

（iStock）

想過理想退休生活，必須儲足「彈藥」。一項調查發現，港人的理想退休儲備金額達518萬元，較去年上升11%。而理想退休年齡為61歲，但超過6成人推算未來退休儲備不足，仍欠逾100萬元。理財專家提醒，退休生活應及早規劃，例如將資金作穩健投資、減少高消費活動等。

友邦退休金管理及信託（AIA MPF）今年8月進行「理想退休生活調查」，訪問共1,010名年齡介乎18至65歲，及最少擁有一個強積金帳戶的在職港人。調查結果發現，市民的理想退休年齡為61.3歲，較去年的60.7歲推遲，而理想退休儲備金額亦由去年466.4萬元，上升至今年的518.5萬元；退休後的每月花費亦較去年上升逾8%至1.4萬元。

逾半人不知強積金賺蝕情況

調查又發現，64％受訪者推算未來退休儲備不足，仍欠缺103萬元。認為儲備不足的受訪者中，有52％不知強積金賺蝕情況，44％人不定期、甚至從沒查閱強積金戶口，39％人亦不清楚自己的投資組合。

AIA MPF行政總裁馮裕祺指，強積金是退休儲備重要組成部分，隨着強積金資產愈來愈多，成員若繼續忽略其帳戶，將削弱強積金作為退休保障中重要角色的能力。而強積金服務電子化乃大勢所趨，隨科技進步及電子化普及，長遠有助減低強積金管理開支。

學者：襯早減少高消費活動

前中大商學院助理院長李兆波指，一般而言強積金可支付退休後約3分1的開支，建議應定期查閱強積金戶口狀況，將強積金戶口集中2至3個，並保留回報理想的戶口。他說，退休開支主要分為住屋、醫療、生活費用等，港人應趁年輕時及早計算退休所需資金，同時減少不必要的高消費活動，以便未來可過理想的退休生活。

珠海學院商學院院長何濼生則指，港人若未能儲到理想的退休金額，可按實際情況作出調整，而年輕的打工仔可將部分資金投放於穩健的高息股票，既可定期收取股息，當股價上升時，轉手亦可賺取利潤。

記者：葉漢亮

編輯：黎家榮

美術：招潤洪


馮裕祺




資料來源：am730

退休理財規劃

都幾難達標。

退休人士通通看過來，唐納川普（Donald Trump）當選美國總統是否會打亂你的退休理財大計？你的美元投資會因川普當選而縮水嗎？美元會跟川普一樣強勢嗎？６個理財關鍵一次報給你知。

Q1.我是持有美元的退休一族，川普當選美國總統後，我需要觀察些什麼？
A：川普的勝選出乎市場預期，不少投資人擔憂金融市場出現大幅波動，不過富蘭克林證券投顧分析團隊認為，金融市場常會過度反應對未來的不確定性，這樣的情狀應會隨時間而有所修正。

因此，富蘭克林認為，隨著市場回歸理性，退休族群的觀察重點應在以下２點：

1.美國的金融政策方向

美國共和黨將完全執政，會有利於他們推動企業稅制改革和增加基礎建設等，政策若能順利推動便可支撐美元。

2.財政赤字與債務水平

川普的選前政見包括推升中長期財政赤字與提高債務水平，引起市場的憂慮，認為可能會在未來對美元產生壓力。「不過，我們認為，在美國的政治體制下，選舉時的競選語言與最後政策落實常有落差，由於美國許多政策需要國會立法通過，並非總統職權可獨大，」富蘭克林在接受《康健雜誌》訪問時說。

Q2.川普上台了，已經退休的我在投資理財上，會需要採取不同的做法嗎？
A：保德信人壽認為，投資組合本來就包括各種不同的標的物、幣別，平時就應該注意市場變化，檢視各種標的物與幣別的組合，以降低投資風險。同樣的做法也適用於川普上台之後，隨時檢視自己在資金上的投資組合，適時做調整，如此一來，無論哪一組美國總統候選人當選，都能確保自己的荷包不縮水。

Q3. 已經退休，沒在工作了，保本對我來說最重要，是否任何以美元計價的產品，現在都最好先保持觀望？
A：已經持有美元的退休族群可繼續持有以美元計價的金融商品，富蘭克林建議，「甚至可以伺機留意進場機會」。萬寶投顧則認為，美元仍然會繼續強勢，持有美元的退休族群仍然可以繼續持有。

Q4. 50歲的我尚未退休，想投資美元幣別的理財商品，如定存、基金、保險、債券等，開始為退休做準備，有哪些可供我參考的建議？
A：富蘭克林建議，應該整體性的規劃，將手邊現有可動用的資金分為10等分做規劃，依序是債券3、保險3、基金3與定存1的比例原則。

原因在於投資債券可領取定期資息，因應退休後的日常生活所需，而保險也最好在退休前買好，避免出現退休後保費被墊高或無法受保的情形；基金投資成長性最高，但風險也較高，退休之前不妨考慮。富蘭克林建議退休之後，以購買債券型基金或是平衡型基金為主。最後，由於定存增值空間有限，建議以少部分資金做為定存即可。

保德信人壽則認為，如果理財規劃的目的在退休養老，那麼最好找出能吸收市場風險的理財商品，如此一來，無論市場漲跌都還是能退休之後領有收入，正在規劃退休的你可以多加詢問比較。



Q5. 很多朋友覺得此時黃金是最佳的避險標的，真的嗎？
A：富蘭克林指出，購買黃金長久以來被視為對政治不確定時，用來避險、保本的投資，川普的當選可能會為國際政治帶來一些不確定性，之後還有義大利憲改公投、德國、法國等大選，因此，避險需求仍在。

而且，川普選後可能加強基礎建設，可能因此推升未來的商品價格與勞動需求，通膨也將隨之回揚，也可能增加黃金的保值需求。

Q6. 退休的我賺匯差當零用錢，如果我想在川普時代賺到零用錢，哪些幣別是我可以多留意的？
A：川普主張貨幣政策趨向緊縮，這與歐日貨幣政策分歧，富蘭克林認為，高利差貨幣如俄羅斯盧布、印度盧比、印尼盾和巴西里拉，會是比較有升值空間的貨幣。

資料來源：大人社團