現在很多人都想置業，但置業時通常都會向銀行申請
物業貸款按揭計畫，而申請人因為不知正確程序，銀行不批，而導致「撻訂」，這無礙對想上樓的小業主是一種負擔。
其實要避免撻訂，有置業打算的人士應先了解現在正確的按揭申請程序及政府政策才是上策。那麼正確程序是什麼呢？本文將詳盡解釋......
首置自住及物業價值在 ＄700 萬 以下可造 6 成按揭
銀行會對物業進行估價，及與近日成交價做比對，然後批出最低價的貸款額。例子：物業估值，＄580 萬，最近成交價為 ＄500 萬。按金管局指引，＄700 萬以下物業，及首次置業及自住人士可承造 6 成按揭，假設申請人為首次置業，即他最多可獲 ＄500 萬 x 0.6 ＝ ＄300 萬貸款額，及首期為 ＄ 500 萬 x 0.4 ＝ ＄200 萬。
對首次置業及自住人士來說，＄200 萬首期也實在太多了，那麼不用買樓？非也。政府在1999 年開始透過按揭保險計畫，讓有意置業自住的人士可以申請高成數按揭，最高可獲 9 成按揭，但必須符合以下規定：
物業售價在 450 萬 以下
申請人為首次置業
固定收入及供款佔入息比率不超越45%
最高貸款額為 360 萬
如物業在 450 萬 － 600 萬，可承造 8 成按揭
樓齡 ＋ 供款年期最多為 75 年（超過六十年要視乎個別情況再決定），
供款期最長為 30 年
說回以上例子，因物業估價為 ＄500 萬，申請人可透過按保計畫申請最多 8 成按揭，即貸款額為 ＄500 萬 x 0.8 ＝ ＄400 萬，首期為 ＄100 萬，這 ＄100 萬必須為置業人士的資產，而不是透過透支而得出的。
壓力測試
讀者看到這裏，或者以上規定大多符合資格，但要銀行批準你的申請，還要過壓力測試一關，即假設銀行加息 3 厘，固定收入佔入息比例不可超過 6 成。用負擔能力計算機算一算，即申請人月入要有 ＄38，000 及沒有其他貸款下，才有資格申請 8 成按揭，否則，都未必過到這一關。
算來算去，在港買樓置業，好像做夢一樣。
