買保險，唔買保險，點去揀是新中年的煩惱。

市面上有好多大額醫療計劃，都可以做到所有住院開支全數賠償，聽起來的確十分吸引，尤其是現今醫療費用不停上升，而且藥物價格越來越高，特別係癌症方面，包括標靶治療及最新的免疫治療等等，往往要十數至數萬一個療程~

這類型計劃，大多數都終身續保，不會因為索償紀錄而影響保障，但大家需要留意一點，就是保費問題，雖然續保保費並不會因個人索償紀錄而增加，但保險公司會以當年整體賠付比率，根據不同年齡組別索償數字去釐定每年保費。

所以投保保費開始比市場便宜，不代表終身也受此優惠，最重要參考埋保險公司的賠付比率問題，如收費過低，太多人索償，會好影響之後的保費率，某間大型保險公司也是因爲這個情況，引致營運收支失衝，之後需要不斷提高保費作風險管理。

所以市民更應審慎考慮續保保費問題。如果以一位30歲男仕投保，每間保險公司保費差不多由一年都是幾千左右，分別不大; 但去到60歲打後，見到不同保險公司保費預測兩萬至四萬幾，一倍落差，分別差好遠。證明可能有些保險公司為吸引顧客，不惜以低保費吸引客戶。

但到最後可能因為真實索償金額太高而後期不斷調升保費，客戶更失預算。而且風險評估過低，不可能和其他保險公司相差太遠，大家也是用精算角度計算。因為住院機制不是劃一不加價，最後損失，也是客戶。所以也需要了解計算一下。

作為精明消費者，一定要比較過先好決定投保。假如以後已經出現任何身體狀況的話，想轉另一間保險公司投保，隨時可能有額外保費 甚或有不保條款 出現。所以要看保險公司長遠管理模式和過往信譽度作參考。

市民應不怕貨比三家，最緊要搵一個可靠的保險從叢員了解清楚就最好啦～

十分煩惱

希望有不同保險公司講解